Asobancaria ha lanzado una alerta sobre el cartel de la insolvencia, una red criminal que utiliza engaños para evadir el pago de deudas en Colombia. Esta situación ha surgido como un problema creciente en el país, afectando tanto a deudores como a entidades financieras.
El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, destacó que este fenómeno ha llevado a un aumento alarmante en las solicitudes de insolvencia, que han pasado de 400 casos hace una década a más de 30,000 en el último año.
¿Cómo opera el cartel de la insolvencia en Colombia?
El cartel de la insolvencia opera mediante la creación de deudas ficticias que permiten a los deudores evadir sus obligaciones reales. Este esquema implica la participación de abogados y centros de conciliación que promueven la insolvencia como una solución a problemas financieros.
Los abogados contactan a personas con deudas y les ofrecen la posibilidad de no pagar sus obligaciones si se declaran en insolvencia. Para ello, crean empresas de papel que simulan deudas inexistentes, manipulando el proceso a su favor.
Creación de deudas ficticias
Se ha identificado que algunos abogados utilizan identidades de personas que están en prisión para crear estas empresas de papel. Esto les permite presentar deudas falsas en los procesos de insolvencia, perjudicando a los acreedores reales.
Impacto en el sistema financiero colombiano
El uso indebido de la figura de la insolvencia no solo afecta a los acreedores, sino que también tiene repercusiones en la confianza del sistema financiero. La proliferación de estas prácticas fraudulentas incrementa las exigencias para acceder a financiamiento y encarece el costo del crédito.
Diana Talero, presidenta del Instituto Colombiano de Derecho Concursal, advirtió que la figura de la insolvencia fue creada para ayudar a quienes realmente enfrentan crisis financieras, no para evadir responsabilidades.
Consecuencias para los deudores
Los ciudadanos que caen en este tipo de fraudes pueden enfrentar graves consecuencias legales, incluyendo sanciones penales y la pérdida de su historial crediticio. Esto puede resultar en barreras para acceder a futuros créditos.
¿Cuáles son las cifras del cartel de la insolvencia?
Las cifras son alarmantes: en el último año, se registraron más de 30,000 solicitudes de insolvencia, un aumento significativo en comparación con años anteriores. Este incremento ha comprometido más de $1 billón en deudas.
Asobancaria ha señalado que este fenómeno está asociado con un patrón de conducta que involucra a los mismos abogados y centros de conciliación, lo que sugiere una coordinación sistemática en la manipulación de procesos de insolvencia.
Medidas de control y supervisión
Ante esta situación, Asobancaria ha hecho un llamado a las autoridades competentes para fortalecer los mecanismos de control y supervisión. Se requiere una respuesta contundente para evitar que estas prácticas continúen afectando a los ciudadanos y al sistema financiero.
Además, se insta a los ciudadanos a hacer un uso responsable de las herramientas legales disponibles, evitando caer en las trampas de estos grupos criminales.
El futuro del sistema de insolvencia en Colombia
El uso indebido de la figura de la insolvencia plantea serios retos para el sistema financiero colombiano. Es fundamental que se implementen reformas y medidas efectivas para proteger a los deudores legítimos y sancionar a quienes abusan de este mecanismo.
El papel de las redes sociales en la expansión del cartel de la insolvencia
Las redes sociales se han convertido en un vehículo clave para la promoción de los servicios fraudulentos ofrecidos por el cartel de la insolvencia. Plataformas como Facebook, Instagram y TikTok son utilizadas para atraer a personas naturales con la promesa de eliminar sus deudas de forma rápida y sencilla.
Este método de promoción es agresivo y directo, donde los estafadores ofrecen asesorías que prometen soluciones inmediatas a problemas financieros reales. Los anuncios suelen incluir imágenes de lujos y vacaciones, creando un atractivo aspiracional que engaña a los consumidores.
El esquema de engaño y sus consecuencias
El esquema del cartel incluye la creación de deudas ficticias mediante empresas de papel, lo que permite a los abogados involucrados manipular el proceso de insolvencia. Por ejemplo, si una persona tiene una deuda real de 50 millones de pesos, el cartel puede inventar deudas por 200 millones de pesos con estas empresas fachada.
Este tipo de fraude no solo afecta a las entidades financieras, sino también a cooperativas y fondos de empleados, generando un impacto negativo en el sistema financiero en su conjunto. Las consecuencias legales para quienes participan en estas prácticas son severas, incluyendo la posibilidad de enfrentar penas privativas de libertad.
Impacto en la confianza del sistema financiero
Además, las irregularidades en las solicitudes de insolvencia han generado un aumento en el número de reportes a las centrales de riesgo, lo que puede tener consecuencias a largo plazo para los deudores legítimos. La confianza en el sistema se erosiona, afectando no solo a los deudores, sino también a los acreedores que dependen de un marco legal justo y transparente.
Responsabilidad de los ciudadanos y autoridades
Asobancaria hace un llamado a los ciudadanos para que hagan un uso responsable de las herramientas legales disponibles y eviten caer en las redes de estos estafadores. La responsabilidad también recae en las autoridades, quienes deben fortalecer los mecanismos de control y supervisión para detectar y sancionar estas prácticas ilegítimas.
La colaboración entre el sector financiero y las entidades gubernamentales es crucial para mitigar el impacto del cartel de la insolvencia y proteger a los ciudadanos de prácticas fraudulentas que pueden comprometer su futuro financiero.
La situación actual exige una revisión exhaustiva de los procesos de insolvencia para garantizar que se utilicen de manera adecuada y que se mantenga la confianza en el sistema financiero.
En conclusión, la alerta de Asobancaria sobre el cartel de la insolvencia resalta la necesidad urgente de abordar este problema para proteger tanto a los deudores como a los acreedores en Colombia.
Actualización — 23/04/2026
Asobancaria ha alertado sobre un alarmante aumento de casos de insolvencia en el país, con proyecciones que indican un incremento de 400 a 35,000 casos en solo 10 años. Jonathan Malagón, presidente del gremio, destacó que este fenómeno se ha exacerbado debido a la actividad de un “cartel de la insolvencia” que opera a través de redes sociales, facilitando el fraude en la solicitud de créditos.
Malagón advirtió que quienes abusan de esta figura no solo perjudican su historial crediticio, sino que también se enfrentan a consecuencias legales severas. La denuncia incluye la existencia de una estructura criminal compuesta por abogados y centros de conciliación que promueven este tipo de fraudes, afectando gravemente la confianza en el sistema financiero.
